Lãi suất tiết kiệm tăng, lãi vay ổn định gây chú ý thị trường tài chính
Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, việc các ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng lên mức bình quân 7,8% một năm đã thu hút sự quan tâm lớn. Tuy nhiên, điểm đáng chú ý là lãi suất cho vay lại giữ ổn định ở mức 10,5%, chấm dứt chuỗi tăng liên tục kéo dài từ cuối năm ngoái. Tình hình này đặt ra câu hỏi về xu hướng chính sách tiền tệ và tác động đến người gửi tiền, người vay vốn, đặc biệt là cộng đồng doanh nghiệp và người Việt tại Séc và châu Âu.
Bối cảnh
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố số liệu mới nhất về mặt bằng lãi suất trong tháng 7, cho thấy xu hướng tăng nhẹ ở các kỳ hạn tiền gửi, ngoại trừ kỳ hạn dưới một tháng. So với đầu năm, mức lãi suất huy động đã tăng khoảng 1,5 điểm phần trăm, phản ánh nhu cầu huy động vốn ngày càng cao của các ngân hàng trong bối cảnh thị trường tài chính có nhiều biến động.
Đặc biệt, lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng đạt mức cao nhất là 7,8% một năm, tăng 0,2 điểm phần trăm so với tháng trước, nối dài chuỗi tăng liên tiếp trong 10 tháng. Các khoản tiền gửi dài hạn trên 24 tháng cũng được trả lãi lên đến 7,9% một năm. Đây là mức hấp dẫn đối với người gửi tiền, nhất là trong bối cảnh lạm phát và biến động kinh tế toàn cầu.
Diễn biến chính
Theo ghi nhận từ thị trường, một số ngân hàng tư nhân như NCB, MBV, Vikki... áp dụng lãi suất cao hơn mức bình quân, dao động từ 8,5% đến 9,2% cho kỳ hạn 6 tháng. Đặc biệt, các khoản tiền gửi theo diện thỏa thuận có thể nhận lãi suất lên đến 9,5%, tùy thuộc vào số tiền gửi, kỳ hạn và khả năng thương lượng với nhân viên ngân hàng.
Giám đốc khối khách hàng doanh nghiệp tại một ngân hàng tư nhân cho biết, việc lãi suất liên tục tăng khiến khách hàng có xu hướng chuyển dòng tiền sang nơi trả lãi cao hơn. Điều này buộc các ngân hàng vừa phải tìm nguồn vốn mới vừa tăng ưu đãi để giữ chân khách hàng hiện tại, tạo nên cuộc cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn.
Trong khi đó, mặt bằng lãi suất cho vay có dấu hiệu chững lại, duy trì ở mức 10,5% một năm, theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước. Trước đó, lãi suất cho vay bình quân từng tăng liên tục từ 8,9% cuối năm ngoái lên mức hiện tại. Đáng chú ý, lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các lĩnh vực ưu tiên như xuất khẩu, nông nghiệp, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, ứng dụng công nghệ cao... được duy trì ở mức thấp 3,9% một năm, gần tiệm cận trần quy định là 4%.
Tại nhóm ngân hàng lớn (Big4), các khoản vay được giải ngân với lãi suất bình quân từ 6,1% đến 8,5% một năm. Trong khi đó, các ngân hàng tư nhân như HDBank, SeABank, ACB áp dụng mức lãi suất từ 9,28% đến 10,4% cho các khoản vay trung và dài hạn.
Tuần trước, tại buổi làm việc với Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng, Thủ tướng Lê Minh Hưng đã yêu cầu các ngân hàng tiết giảm chi phí, ổn định mặt bằng lãi suất và giảm thực chất lãi vay nhằm chia sẻ khó khăn với người dân và doanh nghiệp. Một số ngân hàng như Agribank, SHB, Sacombank, LPBank, BVBank đã công bố các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp hơn 1-2% so với mức thông thường.
Phân tích & Ý nghĩa
Việc lãi suất tiền gửi tăng tiếp tục cho thấy nhu cầu huy động vốn của các ngân hàng đang ở mức cao, trong khi lãi suất cho vay chững lại phản ánh chính sách tiền tệ thận trọng nhằm kiểm soát chi phí vốn cho doanh nghiệp và người dân. Điều này có thể giúp giảm áp lực tài chính cho các doanh nghiệp, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều thách thức.
Theo ông Lê Anh Tuấn, Tổng giám đốc Dragon Capital, với nhu cầu tín dụng lớn và khoảng cách ngày càng rộng giữa lãi suất cho vay và huy động, khả năng xảy ra điều chỉnh đột ngột lãi suất là thấp. Thay vào đó, lãi suất có thể giảm chậm và khó đạt mặt bằng cao mới trong thời gian tới, nhờ các biện pháp hỗ trợ thanh khoản của Ngân hàng Nhà nước như nghiệp vụ thị trường mở (OMO) và giao dịch hoán đổi ngoại tệ (FX swap).
Đối với cộng đồng người Việt tại Séc và châu Âu, diễn biến này ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí vay vốn và lợi tức từ tiền gửi tiết kiệm. Các doanh nghiệp nhỏ, người kinh doanh tự do và gia đình có khoản vay ngân hàng cần theo dõi sát sao để điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp. Đồng thời, người gửi tiền cũng có cơ hội hưởng lợi từ lãi suất tiết kiệm tăng, giúp bảo toàn giá trị tài sản trong bối cảnh biến động kinh tế.
Kết luận
Nhìn chung, thị trường tài chính Việt Nam đang trong giai đoạn điều chỉnh cân bằng giữa lãi suất huy động và cho vay. Lãi suất tiết kiệm tiếp tục tăng tạo động lực thu hút vốn, trong khi lãi suất cho vay ổn định giúp giảm áp lực tài chính cho người vay. Đây là tín hiệu tích cực cho cả người gửi tiền và doanh nghiệp, đồng thời phản ánh sự điều hành linh hoạt của Ngân hàng Nhà nước trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động.
Lãi suất tiết kiệm tăng, lãi vay ổn định gây chú ý thị trường tài chính