Ngân hàng Nhà nước thanh tra 618 cuộc, phát hiện nhiều sai phạm tín dụng
Từ đầu năm 2026 đến nay, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện hơn 600 cuộc thanh tra nhằm giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng. Kết quả cho thấy nhiều dấu hiệu lợi dụng kẽ hở trong cấp tín dụng và quản trị ngân hàng, gây rủi ro cho hệ thống tài chính. Vậy những sai phạm này là gì và ảnh hưởng ra sao đến nền kinh tế?
Bối cảnh
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ, ngân hàng, chịu trách nhiệm giám sát và điều hành hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác. Trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi sau đại dịch, việc kiểm soát rủi ro tín dụng trở nên cấp thiết nhằm đảm bảo an toàn hệ thống tài chính và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững.
Từ đầu năm 2026, Ngân hàng Nhà nước đã đẩy mạnh công tác thanh tra, giám sát nhằm phát hiện và xử lý các vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng và quản trị ngân hàng. Đây là một phần trong kế hoạch điều hành chính sách tiền tệ và ổn định tài chính quốc gia.
Diễn biến chính
Tính đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai 618 cuộc thanh tra và ban hành kết luận đối với 438 cuộc. Qua đó, tổng số tiền vi phạm về kinh tế được phát hiện lên đến 562.468 tỉ đồng.
Qua thanh tra, có những dấu hiệu lợi dụng kẽ hở pháp luật trong hoạt động cấp tín dụng và quản trị ngân hàng, cụ thể:
- Trốn tránh quy định về giới hạn sở hữu cổ phần tại các tổ chức tín dụng bằng cách phân tán quyền sở hữu cho nhiều tổ chức, cá nhân khác nhau.
- Vi phạm giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan, nhằm vượt quá mức cho phép theo quy định.
- Tiềm ẩn rủi ro trong việc định giá và nhận tài sản bảo đảm, đặc biệt là quyền sử dụng đất, quyền tài sản phát triển dự án.
- Điều chuyển các khoản cấp tín dụng trong nội bộ hệ thống trước thời điểm thanh tra, kiểm tra để che giấu tình trạng thực tế.
Ngân hàng Nhà nước đã kịp thời phát hiện những sơ hở trong hoạt động, cơ chế quản trị, kiểm soát nội bộ của các tổ chức tín dụng và kiến nghị hoàn thiện quy trình, phòng ngừa vi phạm.
Công tác quản lý, giám sát tập trung vào các hoạt động có tiềm ẩn rủi ro cao, các khoản nợ xấu và nợ tiềm ẩn thành nợ xấu, cũng như nhóm khách hàng có biến động dư nợ lớn hoặc mới thành lập có dư nợ lớn mới phát sinh. Việc thực hiện chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro, các khoản lãi và phí phải thu cũng được kiểm soát chặt nhằm hạn chế rủi ro, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng.
Từ đầu năm 2026 đến nay, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành 83 báo cáo giám sát an toàn vi mô và hơn 150 văn bản cảnh báo, lưu ý đối với các đối tượng quản lý.
Phân tích & Ý nghĩa
Việc phát hiện nhiều vi phạm trong cấp tín dụng và quản trị ngân hàng cho thấy hệ thống tài chính vẫn còn những kẽ hở pháp lý và quản lý cần được hoàn thiện. Những vi phạm như trốn tránh giới hạn sở hữu cổ phần hay vượt hạn mức tín dụng có thể dẫn đến rủi ro tập trung tín dụng, ảnh hưởng đến an toàn hệ thống ngân hàng.
Đặc biệt, việc định giá tài sản bảo đảm không chính xác hoặc điều chuyển khoản cấp tín dụng trước thanh tra có thể làm tăng nguy cơ nợ xấu, gây tổn thất cho ngân hàng và ảnh hưởng đến khả năng cung cấp tín dụng cho nền kinh tế. Điều này cũng tác động gián tiếp đến các doanh nghiệp và người dân đang vay vốn, trong đó có cộng đồng người Việt kinh doanh tại Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước tập trung giám sát các khoản nợ xấu và nhóm khách hàng có dư nợ lớn nhằm hạn chế rủi ro lan rộng, đồng thời tăng cường trích lập dự phòng rủi ro để bảo vệ hệ thống tài chính. Đây là bước đi cần thiết để duy trì sự ổn định và bền vững của ngành ngân hàng trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động.
Kết luận
Những kết quả thanh tra từ đầu năm 2026 đến nay cho thấy Ngân hàng Nhà nước đang tích cực kiểm soát và xử lý các vi phạm trong hoạt động tín dụng, góp phần nâng cao chất lượng quản trị và an toàn hệ thống ngân hàng. Việc triển khai thí điểm phá sản quỹ tín dụng nhân dân cũng là bước đi nhằm cơ cấu lại các tổ chức tín dụng yếu kém, tăng cường hiệu quả hoạt động tài chính.
Hình ảnh từ bài viết
Từ đầu năm 2026 đến nay Ngân hàng Nhà nước đã triển khai 618 cuộc thanh tra, ban hành kết luận thanh tra đối với 438 cuộc - Ảnh minh họa: N.P
Ngân hàng Nhà nước thanh tra 618 cuộc, phát hiện nhiều sai phạm tín dụng